יובנק בע"מ – תוצאות עסקיות לשנת 2013

רווח נקי: 42.0 מיליוני ש"ח
לעומת 49.6 מיליוני ש"ח בשנת 2012
הרווח הנקי בשנת 2012 כולל רווח חד פעמי ממכירת יובנק קרנות נאמנות בע"מ בסך של 6.5 מיליוני ש"ח. בנטרול רווח זה ירדו רווחי יובנק ב-2013 ב-2.5% ביחס לשנת 2012
הרווח הנקי ברבעון הרביעי לשנת 2013: 12.3 מיליוני ש"ח
לעומת 12.1 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד.

תשואת הרווח הנקי להון: 9.5%
הכנסות ריבית, נטו: 103.7 מיליוני ש"ח
לעומת 123.9 מיליוני ש"ח בשנת 2012, ירידה של 16.3

ההכנסות שאינן מריבית: 145.3 מיליוני ש"ח
לעומת 141.6 מיליוני ש"ח בשנת 2012, עליה של 2.6%.

עמלות: 126.1 מיליוני ש"ח
לעומת 114.3 מיליוני ש"ח בשנת 2012, עליה של 10.3%.

ההוצאות התפעוליות והאחרות: 190.1 מיליוני ש"ח
לעומת 191.3 מיליוני ש"ח בשנת 2012, ירידה של 0.6%.

יחס הלימות הון: 19.3%

רון בדני, מנכ"ל יובנק, מציין כי למרות סביבת הריבית הנמוכה שאפיינה את שנת 2013 שמר הבנק על רמת ריווחיות דומה לשנת 2012 (בניטרול רווח ממכירת חברת הקרנות) וזאת באמצעות גידול בהכנסות התפעוליות כתוצאה מגידול בפעילות לקוחות בתחומי הליבה של הבנק- בנקאות פרטית ושוק הון. הבנק הגיע לתשואה על ההון של 9.5% ושמר על יחס הלימות הון מהגבוהים במערכת הבנקאית. עוד מציין בדני, כי בשנת 2014 בכוונת הבנק להמשיך לשפר ולחזק את הצעת הערך שלו ללקוחות הבנקאות הפרטית ולפנות לפלחים נוספים בתחומי שוק ההון

יובנק, מקבוצת הבינלאומי, המתמחה בתחומי הבנקאות הפרטית ושוק ההון, סיים את שנת 2013 ברווח הנקי של 42.0 מיליוני ש"ח, לעומת רווח נקי בסך 49.6 מיליוני ש"ח בשנת 2012, ירידה של 15.3%.

תשואת הרווח הנקי להון, הגיעה ל- 9.5% לעומת תשואה של 11.3%, בשנת 2012.

הרווח לפני מיסים הסתכם בשנת 2013 ב- 61.5 מיליוני ש"ח לעומת 74.6 מיליוני ש"ח בשנת 2012, קיטון של 17.6%.
הירידה נובעת בעיקרה מקיטון של 16.3% בהכנסות ריבית, נטו (20.2 מיליון ש"ח) בקיזוז גידול של 2.6% בהכנסות שאינן מריבית (3.7 מיליון ש"ח), גידול בהכנסות בגין הפסדי אשראי (2.2 מיליון ש"ח) וקיטון של 0.6% בהוצאות התפעוליות והאחרות (1.2 מיליון ש"ח).
הרווח לפני מיסים בשנת 2012 כולל הכנסה ממכירת יובנק קרנות נאמנות בע"מ בסך של כ- 10.0 מיליוני ש"ח.
פרוט ההשפעות הנ"ל מופיע בניתוח הכנסות והוצאות בהמשך.

הכנסות ריבית, נטו הסתכמו בשנת 2013 ב- 103.7 מיליוני ש"ח לעומת 123.9 מיליוני ש"ח בשנת 2012, ירידה של 16.3%.
הירידה נובעת בעיקרה מקיטון בהכנסות המימון מאשראי לציבור, בעיקר בשל ירידה בריבית בנק ישראל, קיטון בהכנסות מניירות ערך שנשאלו בשל ירידה בהיקפים ובריבית בנק ישראל ומירידה בהכנסות ריבית בגין פעילות הבנק באגרות חוב. הירידה בהכנסות קוזזה בחלקה על ידי ירידה בהוצאות הריבית על פקדונות הציבור בעיקר בשל ירידה בריבית בנק ישראל.

ההכנסות שאינן מריבית הסתכמו בשנת 2013 ב– 145.3 מיליוני ש"ח לעומת 141.6 מיליוני ש"ח בשנת 2012, עליה של 2.6%.

הכנסות (הוצאות) המימון שאינן מריבית הסתכמו בשנת 2013 ב- 16.6 מיליוני ש"ח לעומת 25.0 מיליוני ש"ח בתקופה המקבילה אשתקד קיטון של 33.6%. הירידה נובעת בעיקרה מכך שבתקופה המקבילה אשתקד נכללה הכנסה ממכירת יובנק קרנות נאמנות בע"מ ומירידה ברווח מפעילות התיק למסחר בבנק. הירידות קוזזו בחלקן על ידי עליה ברווח ממימוש מניות זמינות למכירה.
בשנת 2013 נרשמה הפרשה לירידת ערך בעלת אופי אחר מזמני באגרת חוב בסך 1.0 מיליוני ש"ח. בשנת 2012 נרשמה הפרשה לירידת ערך בעלת אופי אחר מזמני בסך 1.4 מיליוני ש"ח – מתוכה 1.0 מיליוני ש"ח בגין מניה ו- 0.4 מיליוני ש"ח בגין אגרת חוב.

העמלות הסתכמו בשנת 2013 ב- 126.1 מיליוני ש"ח לעומת 114.3 מיליוני ש"ח בשנת 2012, עליה של 10.3%, הנובעת בעיקרה מגידול בהכנסות מפעילות שוק ההון על תחומיו השונים במגזרי הבנקאות העסקית והבנקאות הפרטית, בקיזוז ירידה בהכנסות מדמי ניהול קרנות נאמנות בשל מכירת יובנק קרנות נאמנות בע"מ ביום 30.6.12.

ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2013 ב- 190.1 מיליוני ש"ח לעומת 191.3 מיליוני ש"ח בשנת 2012, קיטון של 0.6%.

סך המאזן של הבנק ליום 31 בדצמבר 2013 הסתכם ב- 8.4 מיליארד ש"ח לעומת 7.8 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2012, עליה של 8.1%.

ההשקעה בניירות ערך ליום 31 בדצמבר 2013 הסתכמה בסך 1.4 מיליארד ש"ח לעומת 1.4 מיליארד ש"ח ביום 31 בדצמבר 2012, ללא שינוי מהותי משנת 2012. מתוך ההשקעה בניירות ערך סך של 0.9 מיליארד ש"ח הינו באגרות חוב ממשלתיות ומקמ"ים, 0.1 מיליארד ש"ח אגרות חוב של בנקים בישראל ומוסדות פיננסים זרים ו- 0.5 מיליארד ש"ח אגרות חוב קונצרניות.

האשראי לציבור, נטו הסתכם בסוף שנת 2013 ב- 2.0 מיליארד ש"ח, לעומת 2.1 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2012, ירידה של 2.7%.
היתרה הממוצעת של האשראי לציבור בשנת 2013 עמדה על 1.7 מיליארד ש"ח, לעומת יתרה ממוצעת של 1.9 מיליארד ש"ח בשנת 2012, קיטון של 8%.

פקדונות הציבור הסתכמו בסוף שנת 2013 ב- 7.4 מיליארד ש"ח, לעומת 6.5 מיליארד ש"ח בסוף שנת 2012, עליה של 13.5%.
היתרה הממוצעת בסוף שנת 2013 עמדה על 6.4 מיליארד ש"ח לעומת יתרה ממוצעת בסך 6.1 מיליארד ש"ח בשנת 2012.

ההון של הבנק ליום 31 בדצמבר 2013 הסתכם בסך 416.8 מיליוני ש"ח לעומת 439.4 מיליוני ש"ח בסוף שנת 2012. הקיטון לעומת סוף שנת 2012 נובע מחלוקת דיבידנד בסך 60.0 מיליון ש"ח ומקיטון בקרן ההון החיובית בגין ניירות ערך זמינים למכירה בסך 4.6 מיליון ש"ח, שקוזזו בחלקם על ידי הרווח הנקי לשנת 2013 בסך 42.0 מיליון ש"ח.

יחס ההון הכולל, ליום 31 בדצמבר 2013, המחושב בהתאם להוראת השעה בדבר "מסגרת עבודה למדידה והלימות הון" (באזל II) הגיע ל- 19.3% בהשוואה ל- 19.8% בסוף שנת 2012.