בדיקה: המשכנתא הממוצעת זולה יותר בכ-116,000 ₪ לעומת תחילת השנה

amg משכנתאות

ההחזר למשכנתא ממוצעת של 1 מיליון ₪ ל-30 שנה זול יותר בכ-116,000 ₪ כיום, לעומת ינואר 2017. כך עולה מבדיקה שערכה חברת ייעוץ המשכנתאות AMG משכנתאות. מהבדיקה עולה כי בימים האחרונים עודכנו ריביות המשכנתא בבנקים ורשמו ירידה של למעלה מחצי אחוז לעומת תחילת השנה. בסך הכל צנחו ריביות המשכנתא ב-AMG משכנתאות אומרים כי הירידה בהיקף המשכנתאות, וחוסר הכדאיות למיחזור משכנתאות שנבע מהריביות שרשמו עליות, הביא, סוף סוף, לתחרות בין הבנקים, והמרוויחים הם ציבור נוטלי המשכנתאות.

על פי נתוני חברת ייעוץ וליווי נוטלי המשכנתאות, עולה כי נכון להיום התשלום הכולל עבור משכנתא של 1 מיליון ₪ ל-30 שנה יעמוד על 1,373,703 ₪ וההחזר החודשי יעמוד על 4,371 ₪. זאת לעומת החזר כולל של 1,478,294 מליון ₪ עבור אותה הלוואה שנילקחה בינואר וההחזר החודשי עמד אז על 4,700 ₪. מדובר בירידה של כ-116,000 ₪ בהחזר הכולל וירידה של כ-330 ₪ בהחזר החודשי. מדובר במשכנתא בתמהיל: שליש פריים, שליש משתנה כל 5 שנים וצמודת מדד ושליש ריבית קבועה לא צמודה.

ההבדל בהחזרים נובע מהירידה בריביות במהלך השנה: הריבית צמודת הפריים עבור המשכנתא הנ"ל ירדה ב- 0.65% ועומדת כיום על 0.95% לעומת 1.6% בתחילת השנה. הריבית המשתנה כל 5 שנים וצמודת המדד ירדה במהלך השנה ב-0.6% והיא עומדת כיום על 2.9% לעומת 3.5% בתחילת השנה. הריבית הקבועה לא צמודה רשמה ירידה מרמה של 4.5% בתחילת 2017 לעומת 3.85% כיום.

ב-AMG משכנתאות אומרים כי מעבר לירידה בריביות, הבנקים השונים מציעים הטבות נוספות ללווים שיטלו את משכנתא באמצעותם ולאלו שיעבירו את חשבון העו"ש אליהם:
בנק הפועלים:
50,000 ₪ בריבית של p-1.6 (כלומר בריבית 0) לתקופה של עד 300 חודשים, המסלול נגזר משליש פריים כלומר סה"כ מסלול הפריים לא יעבור את ה33%.
לא חייבים להיות לקוחות בנק בכדי לנצל את ההטבה.
דמי פתיחת תיק –מעבירי עו"ש פעיל ניתן לקבל הנחות משמעותיות בדמי פתיחת תיק.
בנק לאומי:
50,000 ₪ בריבית של p-1.59 לתקופה של 300 חודשים או 75,000 ₪ לתקופה של 180 חודשים.
המסלול נגזר משליש פריים כלומר סה"כ מסלול הפריים לא יעבור את ה33%.
לא חייבים להיות לקוחות בנק בכדי לנצל את ההטבה.
בנק מזרחי טפחות:
75,000 ₪ בריבית של p-1.2 ל180 חודשים למעברי משכורת מינימום של 7000 ₪ .
100,000 ₪ בריבית של p-1.2 ל180 חודשים למעביר משכרות מינימום של 30,000 ₪ .
לעומת בנק לאומי ופועלים ההלוואה אינה חלק מהמשכנתא (בחישוב של אחוז מימון) אך היא נגזרת מ33% פריים וההלוואה בתנאי העברת פעילות עו"ש .
בנק דיסקונט:
150,000 ₪ ל180 חודשים במסלול קבועה צמודה בריבית של 2%.
לא חייבים להיות לקוחות בנק בכדי לנצל את ההטבה.
בנק הבינלאומי (כל הקבוצה- אוצר החייל ,מסד, פאגי):
60,000 ₪ בריבית של p-1.6 לתקופה של 180 חודשים, המסלול נגזר משליש פריים כלומר סה"כ מסלול הפריים לא יעבור את ה33%.
בנוסף, 3,000 ₪ עבור הוצאות שיועבר ישירות לחשבון הלווה.
ההטבות רלוונטיות רק ללקוחות הבנק.

עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות: במשך תקופה ארוכה היינו עדים לעליית ריביות המשכנתא, למרות שריבית בנק ישראל לא עלתה כבר שנים. ההסבר שניתן לכך היה, בין השאר, גידול בעלויות גיוס הכסף. כעת אנו רואים, כפי שטענו לאורך כל הדרך, שמדובר היה בתירוץ שנבע מחוסר תחרות בתחום. בשנה האחרונה אנו עדים להאטה בשוק הנדל"ן ובירידה בהיקף נטילת המשכנתאות, וכתוצאה מכך הבנקים החלו לחזר אחר הלווים, ולהוריד מחירים. הדבר נכון במיוחד בתקופה זו של סוף שנה בה הסניפים השונים צריכים לעמוד ביעדים שנקבעו להם, ומעבר לתנאים הטובים יותר המוצעים בבנקים השונים, אנו עדים גם לגמישות גדולה יותר שמגלים הבנקים ולקוחות שבעבר סורבו, יכולים לעיתים לקבל כעת את ההלוואה שביקשו.
אי לכך, מומלץ, למי שמתכוון לקחת משכנתא, או למי שרוצה לבדוק כדאיות מיחזור, לנצל את התקופה של עד סוף השנה על מנת למקסם את ההטבות והתנאים אותם ניתן להשיג מול הבנקים השונים.