קבוצת שקל פיתחה מערכת להתאמת המוצר הפנסיוני ללקוח לפי נכונותו לסיכון בהשקעה

לראשונה, לקוחות המעוניינים בביטוח פנסיוני יכולים להיעזר במערכת המשקללת את העדפותיהם ביחס להשקעה, ובפרט את אופיים כאוהבי/שונאי סיכון, ומציגה רק את האופציות הרלוונטיות לפרופיל הסיכון שלהם
הירידות בשווקים הביאו לפגיעה קשה בחיסכון הפנסיוני של עמיתים רבים. בעקבות זאת, עמיתים רבים מתלבטים היכן להשקיע את כספם, על מנת להבטיח לעצמם קיום בכבוד בעת זקנתם. על רקע זה, פיתחה קבוצת שקל ניהול ביטוח ופיננסים מערכת ראשונה מסוגה בשוק לאיפיון רמת הסיכון שהלקוח מוכן לקחת על עצמו בהשקעה, על מנת להתאים לו את המוצר הפנסיוני הטוב ביותר עבורו, ברמת הסיכון שהגדיר.

זו הפעם הראשונה שלקוחות המעוניינים בביטוח פנסיוני יכולים להיעזר במערכת המשקללת את העדפותיהם ביחס להשקעה, ובפרט את אופיים כאוהבי/שונאי סיכון, ומציגה רק את האופציות הרלוונטיות לפרופיל הסיכון שלהם.

המערכות הקיימות כיום להשוואה בין מוצרים פנסיוניים מדרגות את המוצרים לפי מאפייני המוצר בלבד, מבלי להתייחס למאפייני הלקוח. כתוצאה מכך, חלק גדול מהמוצרים המוצגים בפני הלקוח במערכות אלה אינם מתאימים לו מלכתחילה – דבר המקשה עליו לבחור את המוצר המיטבי עבורו ומוביל לא פעם לבחירה מוטעית ולעוגמת נפש, לאחר שהמוצר לא עומד בציפיות הלקוח. מערכת "פרופיל סיכון ללקוח" מונעת מצב זה על ידי הגדרה מראש של ציפיות הלקוח והצגה של המוצרים הרלוונטיים בלבד.

המערכת מציגה ללקוח סדרת שאלות כדי לאפיין את רמת הסיכון שהוא מוכן לקחת על עצמו. לדוגמה, מהן מטרות ההשקעה, מהו אופק ההשקעה, גיל, נכונות לספוג הפסד, כמה הוא מצפה להרוויח. הלקוח נשאל שאלות פשוטות המביאות אותו לחשוב על מטרות ההשקעה, יעדי התשואה והסיכון המלווה אותה. התוצאות מוכנסות למודל מתמטי, הממקם את הלקוח בסביבת הסיכון התואמת את ציפיותיו, רצונותיו, השקפותיו, טווח ההשקעה וסוגה וכן הלאה. שאלה פשוטה כגון "מהו ההפסד אותו אתה מוכן לסבול על השקעתך" יכולה לסייע לו לקבל החלטה מושכלת, המתמודדת עם סיכוני ההשקעה בצורה ברורה ובוגרת.

במקרים בהם הציפיות מנותקות מהאפשרויות הקיימות במציאות, על פי ההיסטוריה - למשל, אם הציפיות של הלקוח מבחינת רמת הסיכון לא מתיישבות עם ציפיותיו לתשואה מסוימת - המודל יכול "לתקן" את הנשאל ולהתריע בפניו על פערי ציפיות אלה, בין אם הם מובילים לבחירת רמת סיכון גבוהה מדי ובין אם נמוכה מדי. לדוגמה, המערכת מתריעה על כך שהרווח אותו הוא מבקש להשיג יחייב אותו לרמת סיכון גבוהה מדי, ולכן עליו לשקול שוב את מכלול הציפיות ואת הסיכון הנגזר מהן.

המודל מאפשר לצמצם הטיות שונות כגון נכונות ללקיחת סיכון עודף או סיכון חסר בתיק הנכסים או בהשקעה הספציפית של הלקוח, בין אם מדובר בתיק השקעות, קופת גמל או קרן פנסיה.

בשלב הבא, למערכת חמישה דירוגים לרמת הסיכון, החל מהלקוח הסולידי ביותר ועד ללקוח האגרסיבי ביותר. לאחר שמתקבל דירוג סיכון ללקוח, המערכת מתאימה את רמת הסיכון של המוצר לרמת הסיכון של הלקוח בכל אחד מהמוצרים המשווקים על ידי קבוצת שקל. בדרך זו נוצרת התאמה בין רמת הסיכון המתאימה ביותר ללקוח, לבין מכשיר השקעה המתנהל לפי רמת סיכון זו.

מטרתה של מערכת פרופיל סיכון לקוח היא לסייע ללקוח וליועצי קבוצת שקל לקבל החלטות נכונות ומדויקות יותר בכל הקשור לאופי ההשקעה של הלקוח בכל אחד מהמוצרים המשווקים על ידי הקבוצה כגון ביטוח, פנסיה, גמל, השתלמות ותיקי השקעות.