מגדל שוקי הון: התשואות בקפ"ג והקרנות הסולידיות הושגו על אף המשבר

תשואות קופות הגמל וקרנות ההשתלמות של מגדל שוקי הון לחודש ספטמבר
המשבר שהתחיל בשנה שעברה החריף בחודשים האחרונים עד לכדי משבר אמון שסוחף אחריו ירידות חזקות בכל שוקי העולם. לעומת מדינות אחרות שעומדות על סף פשיטת רגל ומדינות אחרות שקיבלו סיוע בגובה של מאות מיליארד דולרים, ישראל מפגינה סימני איתנות בצורה המעוררת כבוד. המערכת הפיננסית בישראל לא התחמקה מהמשבר אך ניתן לציין לחיוב, את העובדה שהממשל בישראל לא נדרש עדיין לתוכנית חילוץ וזאת בשעה שממשלות ברחבי העולם הזרימו כ-3.2 טריליון דולר למען ייצוב המערכת.

מטבע הדברים, הירידה בשוקי המניות והאג"ח בארץ ובעולם הביאה לפגיעה בחוסכים בקופות הגמל ובקרנות ההשתלמות אך זו הינה פגיעה זמנית והינה הפיכה ברגע שמצב השווקים ישתפר. לעומת זאת, מסקנה מהירה כמו פדיון קופת גמל עשויה להביא לפגיעה בלתי הפיכה בעמית ולקבע את ההפסדים שנגרמו עד כה.

אז מה לעשות?

ראשית כל, לא מומלץ להוציא כספים של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל שאינן נזילות בטרם קבלת ייעוץ אישי ומקצועי מאחד הגופים המוסמכים לכך כמו היועצים הפנסיוניים בבנקים. הוצאת כספים בטרם עת כרוכה בתשלום קנס מס שיגמד את הנזקים שנגרמו לעמיתים עד כה.

ככלל, קופות גמל וקרנות השתלמות הן דרך טובה לחסוך לטווח הארוך וככאלה יש לבחון מה היו התשואות לאורך השנים ולא להתמקד בחודש אחד ואף בשנה אחת לבחינת התשואה. במילים אחרות, אם בשנה זו תהיה קרוב לוודאי תשואה שלילית, התשואות שהושגו בעבר ויושגו בעתיד יפצו על כל נזק שנגרם השנה.

אף על פי כן, ישנן אוכלוסיות, חלק קטן יותר בציבור, שכדאי להן להעריך מחדש את מצבן. אלה יכולים להיות עמיתים שעומדים מרחק פסיעה מהפנסיה, או לסירוגין אוכלוסיה שייעדה את הכספים הנזילים בקרנות ההשתלמות וקופות הגמל למטרות קצרות טווח. יש אוכלוסיה נוספת שנוכח האירועים רוצים שקט נפשי ולהתרחק מהשווקים הפיננסיים במידת האפשר. לעמיתים אלה קיים פתרון טוב בדמות העברת הכספים לקופות גמל וקרנות השתלמות סולידיות.

למגדל שוקי הון מספר קופות גמל וקרנות השתלמות סולידיות שאליהן העמיתים יכולים לעבור. עם זאת, נדגיש, כי יש להיוועץ עם יועצים פנסיוניים לפני העברת הכספים למסלול כזה או אחר ולא לבצע מהלך גורף להעברת הכספים.

קרנות השתלמות וקופות גמל סולידיות

קופות הגמל וקרנות ההשתלמות הסולידיות של מגדל שוקי הון משקיעות, על פי מדיניותן שקבועה בתקנון, כ-70% מנכסיהן באגרות חוב מכל סוג שהוא. נכון להיום, כל הנכסים בשתי הקופות מושקעים באגרות חוב ממשלתיות, צמודות ושקליות. אגרות חוב ממשלתיות הינן הנכס הסולידי ביותר שניתן להשקיע בו בשוק ההון.

קופות גמל סולידית

קופות הגמל, מגדל פלטינום לתגמולים טווח ארוך ומגדל פלטינום לתגמולים שקלי קצר, השיגו תשואה של כ-6.4% ו-3.87% מתחילת השנה ועד סוף חודש ספטמבר בהתאמה.

קרנות ההשתלמות הסולידיות

מגדל פלטינום להשתלמות שקלי קצר ומגדל פלטינום להשתלמות טווח ארוך, השיגו תשואות נאות של כ-3.64% וכ-6.07% מתחילת השנה ועד סוף חודש ספטמבר בהתאמה.

התשואות בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות הסולידיות הושגו על אף המשבר הקשה בשווקים.