בנק הפועלים במהלך חדש של "תכנון פיננסי לחיים": משיק סדרת תוכניות "דן חסכן"

תוכנית "דן חסכן" החדשה כוללת סדרת תוכניות חיסכון בהוראות קבע ובהפקדות חד-פעמיות לתקופה של עד 15 שנה עם נזילות גבוהה ותנאים מועדפים
בנק הפועלים מכריז על שלב חדש במהלך "תכנון פיננסי לחיים", שנועד להקנות ללקוחות ידע וכלים לניהול אחראי וחכם של עתידם הפיננסי, ומשיק (ד') מחדש את התוכנית המיתולוגית לילדים "דן חסכן", כמסגרת לסדרת תוכניות חיסכון והשקעה לטווח של עד 15 שנה, לגילאים השונים, עם נזילות גבוהה ותנאים אטרקטיביים.

ציון קינן, מנכ"ל בנק הפועלים, אמר: "תכנית 'דן חסכן' היא מסגרת מודרנית ועדכנית, לחינוך הפרט הצעיר לעצמאות כלכלית ולהשגת החירות הפיננסית. הסיוע ללקוח בהקניית ידע, כלים פיננסים ועידוד תרבות החיסכון בישראל, הפך להיות יעד ואתגר בבנק הפועלים. לשם כך פיתחנו שורה ארוכה של כלים ייחודיים, שמטרתם סיוע מתמשך בהתנהלות הפיננסית של לקוחותינו, וביניהם שירות לניהול תקציב המשפחה באמצעות 'פועלים באינטרנט', סדנאות בלעדיות לתכנון נבון של תקציב אישי ותקציב המשפחה ועוד. כחלק ממאמצינו לקדם הקניית כלים פיננסים ללקוחותינו ומשפחותיהם, אנו מציגים היום כלי פעולה ייחודי נוסף – תוכנית 'דן חסכן' - שמטרתה הטמעת ערכי האחריות הפיננסית בקרב ילדים ובני נוער. התוכנית נועדה ליצור אצל הדור הצעיר הרגלי חיסכון והשקעה, ההכרחיים ליצירת החירות הפיננסית - כבנק מוביל, אנו משוכנעים כי ביצוע מהלך עמוק ומתמשך על ידי בנק הפועלים, יכול להוביל לשינוי אמיתי בהתנהלות הפיננסית של כל הציבור בישראל".

קינן הוסיף: "בישראל קיימת מגמה של עלייה בשיעור הנכסים הפיננסים של התושבים, כחלק מהתוצר, ובסך יתרות הנכסים שבידי הציבור. עם זאת, משנת 2003, בעוד תיק הנכסים הפיננסים של תושבי ישראל גדל בשיעור ניכר, נרשמה ירידה חדה במרכיב הפיקדונות והחיסכון לטווח ארוך מתוך סך תיק הנכסים הפיננסים. אין שום ספק שהשקעה וחיסכון מתמיד, מושכל, שקול וארוך טווח חיוניים כדי להגיע לחירות פיננסית. אנו רואים עצמנו כאחראים לסייע ללקוחותינו בהתקדמות לקראת חירות פיננסית ואחריות זו מתבטאת בידע ובכלים מתאימים, המאפשרים לפרט לקבל החלטות נכונות, על סמך הנתונים העומדים לרשותו".

חנה פרי זן, הממונה על החטיבה לניהול נכסי לקוחות בבנק הפועלים, אמרה "המגמה המרכזית המאפיינת את התנהגות ציבור החוסכים היא: 'חושבים קצר ומתנהגים ארוך'. כלומר, הציבור מתמקד בעיקר בהשקעות לתקופות קצרות מאוד, של עד חודש, אבל בפועל חלק ניכר מהלקוחות מתמידים בהפקדה הזו לטווח ארוך, כך שהגדלת מרכיב החיסכון ארוך-הטווח יכולה להגדיל באופן משמעותי את התשואה ללקוח".

לדברי פרי זן, "תוכניות החיסכון הניבו תשואה ממוצעת נאה לאורך השנים (כ-6.1% לשנה בממוצע, בעשר השנים האחרונות), בהשוואה למגוון אפיקי השקעה. לכן, מהלך מתמשך של עידוד תרבות החיסכון לטווח ארוך, יכול להניב תוצאות חיוביות ולאפשר לכל הלקוחות להשתמש באופן אחראי וחכם בחסכונותיהם – לעתיד הילדים (לימודים, בר מצווה, חתונה), להגשמת מטרות בחיים (החלפת רכב, שדרוג דירה) ולהבטחת הפרישה. הפקדה חודשית של 300 שקל לאורך 10 שנים בריבית של 3% לשנה, תניב בסוף התקופה חיסכון של כ-42 אלף שקל".

לילך אשר טופילסקי, הממונה על החטיבה הקמעונאית בבנק הפועלים, אמרה: "הרגלים מילדות הם הרגלים לחיים. 'דן חסכן' של 2009 הוא נכדו של 'דן חסכן' המפורסם של שנות החמישים, שהמבוגרים בינינו זוכרים בגעגועים. התוכנית החדשה שמציג בנק הפועלים רחבה יותר ואינה מתבססת על איסוף 'פרוטה לפרוטה' שאפיין את 'דן חסכן' של אז. היא תכנית לחינוך האוכלוסיה הצעירה להשגת חירות ואחריות פיננסית, ומתן כלים, להם ולהוריהם, להתנהל בצורה נכונה יותר ומתוכננת יותר.

תקוותי כי 'דן חסכן' של המאה ה -21 ירכוש לו את האהדה והאהבה שאפיינו את סבו, אך ישכיל להקנות, לדור של צעירים, שהטלוויזיה, האינטרנט, הסלולר וה- MP3 הם ידידיהם הקרובים, את הערכים וההרגלים של החסכון".

לדברי אשר טופילסקי, התכנון לקדם את ערכי תכנון פיננסי לחיים יכלול גם שורה של מהלכים במערכת החינוך, בין היתר מפגשים שיקיימו עובדי הבנק במסגרות לא-פורמליות עם תלמידי בתי ספר בנושאי מושגי יסוד בבנקאות ועידוד החיסכון, והשתלבות במערכי החינוך לניהול כספים וכלכלה נבונה.

מגוון תוכניות החיסכון במסגרת "דן חסכן":
"דן חסכן שלי": חיסכון בהוראת קבע לתקופה של 3 עד 15 שנים, עם נזילות החל מתום שלוש שנים וכל חצי שנה. לצד הוראת קבע ניתן לבצע גם הפקדות חד-פעמיות, אחת לחודש קלנדרי. הסכום המינימלי להוראת קבע הוא 100 שקל ולהפקדה חד-פעמית – 1,000 שקל (מקסימום 5,000 שקל). ניתן להגדיל, להקטין, להקפיא או לבטל את ההפקדות בכל עת. למשך שבועיים מיום ההשקה, יינתן בהפקדה הראשונה מענק בסך 50 שקל. הריבית נגזרת משיעור הפריים. למתמידים מענק נוסף בגובה סכום הוראת הקבע הממוצעת מותנה ב-180 הפקדות (הו"ק או מזדמנות) ובמשיכה בתום התקופה הכוללת.

"דן חסכן למצווה": תכנית חיסכון לתקופה של 3 עד 13 שנים, בתנאי הפקדה ונזילות זהים ל"דן חסכן שלי". למשך שבועיים מיום ההשקה, יינתן בהפקדה הראשונה מענק בסך 50 ₪. הריבית נגזרת משיעור הפריים. למתמידים מענק נוסף בגובה סכום הוראת הקבע הממוצעת מותנה ב- 144 הפקדות ובמשיכה בתום 12 שנים או בתחנות לאחר מכן.

"חיסכון מצווה כפולה": תוכנית חיסכון בהפקדה חד-פעמית לתקופה של 13 שנה בריבית שקלית קבועה, המבטיחה 100% מענק על קרן ההשקעה. סכום מינימום להפקדה – 10,000 שקל.

"דן חסכן לחייל/לגיוס – חיסכון 5:5": חיסכון בהוראת קבע שמטרתו להשלים הכנסה לחייל בעת שירותו הצבאי. החיסכון מורכב מתקופה של 5 שנים של הפקדה שוטפת ולאחר מכן 5 שנים של הכנסה שוטפת. הריבית – צמודה למדד, נגזרת בשיעור קבוע מריבית העוגן. סכום מינימום להפקדה שוטפת – 100 שקל ומקסימום – 5,000 שקל. למשך שבועיים מיום ההשקה, יינתן בהפקדה הראשונה מענק בסך 50 שקל.

"דן חסכן להשכלה": תוכנית חיסכון שנועדה לסייע במימון השכלה, לתקופה של 3 עד 10 שנים, עם נזילות מתום 3 שנים וכל חצי שנה. הריבית נגזרת בשיעור קבוע מריבית הפריים. תנאי הפקדה בהוראת קבע או בהפקדות חד-פעמיות זהים לתוכניות הנ"ל. למשך שבועיים מיום ההשקה יינתן בהפקדה הראשונה מענק בסך 50 שקל. התוכנית מעניקה אפשרות לבקשת הלוואה למימון שכר לימוד בגובה החיסכון עד תקרה של 50 אלף שקל, בכפוף לשיקולי הסניף בריבית מועדפת, בדומה להטבה במועדון סטודנט באותו זמן.

"דן חסכן לדירה": תוכנית חיסכון בהוראת קבע בריבית עולה, שתושק בקרוב. תקופת החיסכון היא 5 עד 15 שנים, והנזילות מתום 5 שנים וכל שנה. הריבית: צמודה למדד, קבועה ועולה ככל שמתמידים בחיסכון. מינימום להפקדה בהוראת קבע – 100 שקל ומקסימום להפקדה – 5,000 שקל. החוסך יהיה זכאי למשכנתא בריבית מועדפת עד גובה החיסכון (מקסימום 75 אלף שקל בכפוף לשיקולי הסניף).

ההשקה המחודשת של תוכנית "דן חסכן" תכלול גם את המהלכים הבאים:

קמפיין טלוויזיה, עיתונות ואינטרנט אשר יעלה ב- 10.12.09.

קופת "דן חסכן" חוזרת: הבנק ייצר מאות אלפי קופות חיסכון לילדים במפעל שייצר את הקופות המקוריות. הקופות יחולקו בסניפי הבנק ובקניונים (לא רק ללקוחות הבנק) ויצורפו אליהן חוברת טיפים ומדבקות.

חדר המשחקים של דן חסכן: אתר אינטרנט לילדים הכולל משחקים חינוכיים, בכתובת www.danpoalim.co.il.

"מתחם דן חסכן" יוקם בסניפי הבנק ובקניונים במהלך חג החנוכה- לחלוקת הקופות לילדים.

הצעות להורים: ההורים יקבלו עלון הסברים והצעה של מגוון תוכניות חיסכון.