הלוואות או לא להיות - כל מה שחשוב לדעת על תהליך לקיחת הלוואה

לעיתים במהלך חיינו אנו נדרשים להוצאות גדולות, יותר מאשר חשבון הבנק שלנו יכול לאפשר. לכך יכולות להיות סיבות רבות, כמו כיסוי המינוס בחשבון העובר ושב, שיפוצים של הבית, רכישת רכב ועוד. במקרים שכאלה ייתכן והפתרון הטוב ביותר יהיה לקחת הלוואה מהבנק. כיצד נדע שזו אכן הבחירה הנכונה ומהי הדרך הטובה ביותר לעשות זאת? לפניכם כל התשובות
מתי כדאי לקחת הלוואה ומתי עדיף לוותר?

אומנם הלוואות הן כלי פיננסי נפלא שיכול בהחלט לסייע במצבים רבים, אך אין מדובר בכלי שאותו יש לקחת בקלות ראש. ברגע שאתם לוקחים הלוואה, אתם חייבים סכום כסף לבנק, שאליו מתווספת גם ריבית כמובן. עליכם לעמוד בתשלומי ההלוואה החודשיים כפי שסוכם עם הבנק, אחרת אתם עשויים לשלם ריביות נוספות ואף במקרי קיצון להתמודד עם הליכי הוצאה לפועל. לכן, בהחלט מומלץ לחשוב היטב בטרם לקיחת ההלוואה, כדי שתוכלו להיות בטוחים שאתם אכן יכולים לעמוד בתשלומי ההחזר.

במקרים של הוצאות גדולות הכרחיות כמו תשלום שכר לימוד, רכישת רכב או תיקונים בבית שלא ניתן לדחות, בהחלט כדאי לקחת הלוואה. שכן היא יכולה להיות פתרון נהדר, כל עוד תשכילו כמובן להתנהל בצורה הנכונה. לעומת זאת, עבור כיסוי של הוצאות חודשיות או סגירת מינוס גדול, הלוואה יכולה להיות מסוכנת מאוד. הרי המינוס בבנק ככל הנראה נבע מהתנהלות כלכלית שאינה נכונה, לכן לקיחת הלוואה יכולה להיות צעד מסוכן שרק יכניס אתכם עמוק יותר למצב ביש. עדיף קודם כל לסגור את המינוס ואת החובות, מבלי שתהיו חייבים עוד כסף.

הגדירו את סכום החזר החודשי

את ההלוואה שתקבלו, תצטרכו כמובן להחזיר באמצעות תשלום החזר חודשי מוגדר, שיאפשר לכם להחזיר את סכום ההלוואה בנוחות ומבלי ליצור לחצים כלכליים גדולים מידי. עוד לפני שאתם עושים את הצעד של לקיחת ההלוואה, עליכם לחשב בצורה המדויקת ביותר את סכום ההחזר החודשי שאותו אתם בוודאות יכולים להחזיר. מיותר לציין שלקיחת הלוואה במקרה שבו אין לכם הכנסה חודשית קבועה, הוא צעד שיכניס אתכם בוודאות לבור כלכלי עמוק ביותר, ולכן יש להימנע מכך בכל מחיר. יחד עם זאת, במקרה שכזה, ישנה היתכנות שבקשתכם ללוות כסף לא תקבל את אישורו של הבנק.

כשאתם מחשבים את סכום ההחזר החודשי, חשוב שתשאירו לעצמכם מרווח ביטחון למקרים שבהם יופיעו הוצאות בלתי צפויות במהלך החודש. כך תוכלו להיות רגועים ובטוחים שאכן יהיה באפשרותכם לשלם את ההחזר במלואו בכל חודש, מבלי שתצטרכו לשלם ריביות וקנסות.

דעו ממי אתם לוקחים את ההלוואה

כיום קיימים גופים רבים שמהם ניתן לקחת הלוואות, וחשוב מאוד לבחור את הגוף המלווה הנכון. האפשרות הראשונה והטובה ביותר היא ללא ספק לקחת הלוואה מהבנק שלכם. מאחר והבנק מחזיק בנתונים על מצבכם הכלכלי, יש באפשרותו להציע לכם תנאי החזר וריבית נוחים יותר, בהתאם למצב החשבון שלכם. כך תוכלו להימנע ממצב שבו אתם משלמים ריביות מפלצתיות או לוקחים הלוואה העולה על יכולת ההחזר שלכם. בלקיחת הלוואה מהבנק תוכלו לראות את הנתונים בשקיפות מלאה, במיוחד כאשר אתם נמצאים בבנק דיגיטלי שבו כל הנתונים יוצגו בפניכם בצורה ברורה וישירה. במקרים מסוימים תוכלו אף לבחור בעצמכם את סכום ההחזר החודשי, את מועד ההחזר ואת תקופת ההחזר החודשי, ליצירת תנאי ההחזר הטובים ביותר עבורכם.
מלבד הבנקים ישנה גם האפשרות של לקיחת הלוואה מחברות האשראי. אם מצב החשבון שלכם אינו מאפשר לקבל הלוואה דרך הבנק, ייתכן כי יאשרו לכם את לקיחת ההלוואה בגופים אלה, אך בהחלט מדובר בצעד פיננסי מסוכן שעשוי להרע לכם בהמשך. בנוסף, חברות האשראי מעניקות הלוואות בריביות גבוהות הרבה יותר מאשר הבנקים. זאת משום שאינכם מכניסים לגופים אלה משכורת חודשית ואין להם מידע מלא אודות מצבכם הפיננסי. לכן, התשלום שלכם על "תוספת הסיכון" של חברת האשראי, מתבטא בתשלום ריביות גבוהות.

ישנם גם סוגים נוספים של הלוואות חוץ בנקאיות כמו הלוואה חברתית, שבה מספר אנשים פרטיים מלווים כסף לאנשים פרטיים אחרים. זהו סוג חדש יחסית של מתן הלוואה ויש בו פחות פיקוח, לכן יש לעשות מחקר מעמיק מאוד בטרם תיקחו הלוואה מגוף שכזה.


*כתבה זו אינה מהווה הצעה ו/או התחייבות להעמדת האשראי. העמדת ההלוואה באמצעות בנק לאומי לישראל בע"מ וכפופה לשיקול דעת הבנק. אי עמידה בפרעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.