רווח נקי של 919 מיליון שקלים ללאומי ברבעון השלישי של 2016

תשואה להון של 12.7%
> גידול משמעותי ביחס הלימות ההון רובד 1 שהגיע ל-10.86% בתשעת החודשים הראשונים של 2016, בהשוואה ליחס של 9.58% שדווח ב-31.12.15.
יחס ההון הכולל הגיע ל-15.04%, גידול בהשוואה ליחס של 13.74% שדווח ב-31.12.15.
> הרווח הנקי ברבעון השלישי של 2016 הסתכם ב-919 מיליון שקלים, עלייה של 30%
בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד.
> תשואת הרווח הנקי על ההון עמדה על 12.7% ברבעון השלישי של 2016, בהשוואה
ל-10.4% ברבעון המקביל אשתקד; וכ-10.7% בתשעת החודשים הראשונים של 2016 בהשוואה ל-11.9% בתקופה המקבילה אשתקד.
> ההוצאות בגין הפסדי אשראי הסתכמו ברבעון השלישי בשנת 2016 בסך של 106 מיליון שקלים, המהווים כ-0.16% מסך האשראי לציבור, וזאת בהשוואה להוצאות בסך של 73 מיליון שקלים ברבעון המקביל אשתקד, המהווים כ-0.11% מסך האשראי לציבור. ההכנסות בגין הפסדי אשראי בתשעת החודשים הראשונים בשנת 2016 הסתכמו ב-171 מיליון שקלים, בהשוואה להוצאות בסך 166 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד.
> האשראי לציבור נטו בלאומי הסתכם ב-30 בספטמבר 2016 ב-264.4 מיליארד שקלים, לעומת 261.4 מיליארד שקלים בסוף 2015, גידול של 1.1%, ובהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד - גידול של 1.7%.
יישום אסטרטגיית הבנק:
> בהתאם לתכנית ההתייעלות שאושרה בדירקטוריון הבנק ב-1 ביוני 2016, נכון למועד פרסום הדוחות, חתמו כ-695 עובדים על הסדרי פרישה והם צפויים לסיים את העסקתם עד ליום 30 בדצמבר 2016. במהלך חמש השנים הקרובות צפויים לפרוש לגמלאות, במסגרת פרישה טבעית, כ-640 עובדים נוספים.
> ירידה של 166 מיליון שקלים (7.8%) בהוצאות התפעוליות ברבעון השלישי בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד, וירידה של 218 מיליון שקלים (3.3%) בתשעת החודשים הראשונים של 2016 בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, אשר נובעת בעיקר מירידה בהוצאות השכר בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד, ומהחזר ביטוחי בגין ההסדר שנחתם עם הרשויות בארה"ב בנוגע ללקוחות האמריקאים.
> לאומי ממשיך להוביל את תחום הבנקאות הדיגיטלית בישראל. במהלך הרבעון הושק Pepper ל-Friends & family.

גידול בפעילות העסקית:
> עלייה באשראי במגזרי המיקוד:
 האשראי לקמעונאות בישראל (אנשים פרטיים, בנקאות פרטית, עסקים זעירים וקטנים) גדל ב-2.1 מיליארד שקלים (גידול של כ-1.2%) בהשוואה ל-31.12.15.
 האשראי לעסקים בינוניים (Middle Market) גדל ב-0.5 מיליארד שקלים (גידול של 2.0%) בהשוואה ל-31.12.15.
> עלייה של כ-7.6 מיליארד שקלים בפיקדונות לקמעונאות בישראל (אנשים פרטיים, בנקאות פרטית, עסקים זעירים וקטנים) - גידול של כ-4.4% בהשוואה ל-31.12.15.
לאומי מציג גידול בכל הפרמטרים המאזניים ביחס לרבעון המקביל אשתקד:
> ההון העצמי של קבוצת לאומי ליום 30 בספטמבר 2016 הסתכם ב-31.2 מיליארד שקלים, לעומת 28.6 מיליארד שקלים ב-30 בספטמבר 2015 (גידול של 9.3%) ו-28.8 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 8.6%).
> סך מאזן הקבוצה הסתכם ב-30 בספטמבר 2016 ב-431.8 מיליארד שקלים, בהשוואה
ל-408.5 מיליארד שקלים ב-30 בספטמבר 2015 (גידול של 5.7%) ול-416.5 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 3.7%).
> האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 בספטמבר 2016 ב-264.4 מיליארד שקלים, בהשוואה ל-260.0 מיליארד שקלים ב-30 בספטמבר 2015 (גידול של 1.7%) ול-261.4 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 1.1%).
> פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 בספטמבר 2016 ב-336.9 מיליארד שקלים, בהשוואה
ל-318.0 מיליארד שקלים ב-30 בספטמבר 2015 (גידול של 5.9%) ול-328.7 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2015 (גידול של 2.5%).
קבוצת לאומי - נתונים עיקריים מהדוחות הכספיים
רווח ורווחיות (במיליוני שקלים)
לשלושה חודשים שהסתיימו
ביום 30 בספטמבר לשנה שהסתיימה ביום 31 בדצמבר
2016 2015 שינוי ב-% 2015
הכנסות ריבית, נטו 1,970 1,875 5.1 7,118
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי 106 73 45.2 199
הכנסות ריבית, נטו לאחר הוצאות בגין הפסדי אשראי 1,864 1,802 3.4 6,919
הכנסות שאינן מריבית 1,514 1,344 12.6 6,297
הוצאות תפעוליות ואחרות 1,955 2,121 (7.8) 8,836
רווח נקי המיוחס לבעלי מניות הבנק 919 704 30.5 2,835
תשואת הרווח הנקי (באחוזים) 12.7 10.4 10.3
התפתחות סעיפי המאזן (במיליוני שקלים)
ליום 30 בספטמבר ליום 31 בדצמבר

2016 2015 שינוי ב-% 2015 שינוי ב-%

אשראי לציבור, נטו 264,368 260,009 1.7 261,399 1.1
סך כל הנכסים 431,758 408,524 5.7 416,499 3.7
פיקדונות הציבור 336,851 317,991 5.9 328,693 2.5
הון המיוחס לבעלי מניות הבנק 31,228 28,575 9.3 28,767 8.6
נכסים בניהול הקבוצה 808,891 786,319 2.9 797,061 1.5

יחסים פיננסיים עיקריים (באחוזים)
לשלושה חודשים שהסתיימו
ביום 30 בספטמבר 31 בדצמבר

2016 2015 2015
אשראי לציבור, נטו לסך המאזן 61.2 63.6 62.8
פיקדונות הציבור לסך המאזן 78.0 77.8 78.9
פיקדונות הציבור לסך האשראי לציבור, נטו 127.4 122.3 125.7
ההון הכולל לנכסי סיכון 15.04 13.63 13.74
הון רובד 1 לנכסי סיכון 10.86 9.30 9.58
יחס מינוף 6.81 6.34 6.27
יחס כיסוי נזילות 130 104 105
הוצאות (הכנסות) בגין הפסדי אשראי מתוך האשראי לציבור, נטו 0.16 0.11 0.08
פער הריבית 1.78 1.91 1.84
ההוצאות התפעוליות והאחרות מסך כל ההכנסות 56.1 65.9 65.9