רווח נקי של 711 מיליון שקלים ללאומי במחצית הראשונה של 2012

לעומת 1,118 מיליון שקלים במחצית הראשונה של 2011, ירידה של 36.4% הרווח הנקי ברבעון השני של 2012 הסתכם ב- 280 מיליון שקלים לעומת 564 מיליון שקלים ברבעון השני של 2011 – ירידה של 50.4%
תשואת הרווח הנקי הסתכמה במחצית הראשונה של 2012 ב- 6.0% (על בסיס שנתי), לעומת %10.1 במחצית הראשונה של 2011

הכנסות ריבית נטו גדלו במחצית הראשונה של 2012 ב- 4.6% והסתכמו ב- 3,752 מיליון שקלים.
יתרת האשראי לציבור נטו גדלה ב-5.7% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד והסתכמה ב- 241 מיליארד שקלים

יחס הלימות ההון בסוף המחצית הראשונה של 2012 –14.8%, מזה יחס הון ליבה של .8.4%
קבוצת לאומי פרסמה היום את הדוחות הכספיים לסיכום המחצית הראשונה והרבעון השני של שנת 2012:


הרווח הנקי של הקבוצה הסתכם במחצית הראשונה של 2012 ב- 711 מיליון שקלים, לעומת 1,118 מיליון שקלים במחצית המקבילה אשתקד. ברבעון השני של 2012, הסתכם הרווח הנקי של הקבוצה ב- 280 מיליון שקלים, לעומת 564 מיליון שקלים בתקופה המקבילה אשתקד.


הקיטון ברווחי הקבוצה מוסבר בעיקר בהפרשה לירידת ערך בגין מניות פרטנר ובשינויים אקטואריים שונים, וכן בעובדה שבמחצית המקבילה אשתקד, נהנה הבנק, באופן חריג מהכנסה בסעיף הוצאות הפרשה להפסדי אשראי, לעומת הוצאה בגין הפסדי אשראי במחצית השנה הראשונה של 2012.


תשואת הרווח הנקי הסתכמה במחצית הראשונה של 2012 ב- 6.0% (בחישוב שנתי), לעומת 10.1% במחצית הראשונה של 2011.


נתונים נוספים העולים מהדוחות:
המאזן של קבוצת לאומי הסתכם ב-30 ביוני 2012 ב-366.1 מיליארד שקלים, בהשוואה ל- 333.1 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2011 (עליה של 9.9%), ול- 365.9 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2011 (עליה של 0.1%).


האשראי לציבור נטו הסתכם ב-30 ביוני 2012 ב- 241.4 מיליארד שקלים, בהשוואה ל-228.3 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2011 (עליה של 5.7%), ול- 241.3 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2011.

פיקדונות הציבור הסתכמו ב-30 ביוני 2012 ב- 280.4 מיליארד שקלים, בהשוואה ל- 252.7 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2011 (עליה של %11.0), ול- 279.4 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2011 (עליה של 0.4%).
ההון העצמי של הקבוצה הסתכם ב-30 ביוני 2012 ב- 24.3 מיליארד שקלים, לעומת 22.8 מיליארד שקלים ב-30 ביוני 2011 (עליה של 6.2%), ול- 23.4 מיליארד שקלים ב-31 בדצמבר 2011 (עליה של 3.8%).

הירידה ברווח הנקי של הקבוצה במחצית הראשונה של 2012, לעומת התקופה המקבילה אשתקד, מוסברת בעיקר ע"י הגורמים הבאים:

הפרשה לירידת ערך בגין מניות פרטנר בסך 160 מיליון שקלים, נטו. מזה, 101 מיליון שקלים, נטו, ברבעון השני של 2012.

במחצית הראשונה אשתקד רשם הבנק באופן חריג הכנסה בסך 29 מיליון שקלים, בסעיף הוצאות בגין הפסדי אשראי. לעומת זאת, במחצית הראשונה של 2012 רשם הבנק הוצאות בסך 558 מיליון שקלים (לפני השפעת המס) בגין הפסדי אשראי. יש לציין כי שיעור ההוצאה בגין הפסדי אשראי מתוך האשראי לציבור נטו מסתכם בשיעור של 0.46%. היקף ההפרשה הפרטנית מתוך סכום זה הסתכם ב-321 מיליון שקלים (0.26% מתוך האשראי לציבור נטו) ואילו ההפרשה הקבוצתית הסתכמה ב-237 מיליון שקלים (המהווים 0.20% מתוך האשראי לציבור נטו).

ירידה של 62 מיליון שקלים בהכנסות מעמלות.

ברבעון השני עדכן הבנק את התחייבויותיו הפנסיוניות בעקבות פרסום של לוחות תמותה חדשים על ידי אגף שוק ההון, הביטוח והחיסכון במשרד האוצר.

מאידך, גידול בהכנסות ריבית נטו בסך 165 מיליון שקלים, הנובע ברובו המכריע מגידול ביתרות, קיזז חלקית את הירידה ברווח הנקי (הנתונים לפני השפעת המס).


חשיפה למדינות (GIIPS):

לנוכח המשבר הפיננסי בגוש האירו ממשיך לאומי לנהל מעקב הדוק אחר החשיפות למדינות ה- GIIPS: יוון, איטליה, אירלנד, פורטוגל וספרד. סך החשיפה של לאומי למדינות אלו קטן וממשיך לקטון באופן עקבי, ומאז ה-30 במרס פחת ב-278 מיליון שקלים נוספים. ב-30 ביוני 2012 הסתכם היקף החשיפה בכ- 638 מיליון שקלים, מזה 316 מיליון שקלים לאיטליה, 313 מיליון שקלים לספרד, 6 מיליון שקלים לאירלנד, 3 מיליון שקלים ליוון ו- 0 שקלים לפורטוגל. לבנק אין אג"ח מדינה של מדינות אלו ומרבית החשיפה היא לאג"ח של בנקים בינלאומיים המדורגים: A- ומעלה ואשר בסיס הכנסותיהם רחב וחורג הרבה מעבר לגבולות המדינות הללו.


קרן ההון בגין ניירות ערך זמינים למכירה:

בתיק ניירות הערך הזמינים למכירה נזקפה בהון העצמי, בששת החודשים הראשונים של 2012, עליית ערך בסך של 237 מיליון שקלים נטו, בעיקר בשל עליית ערך של אגרות חוב מוסדות פיננסיים זרים. בתום המחצית הראשונה של 2012 הסתכמה הקרן בסכום חיובי של 19 מיליון שקלים נטו. מאז סוף יוני 2012 ועד ל- 20 באוגוסט 2012, חלה עליה נוספת בשווי תיק ניירות הערך הזמינים למכירה, בסך של 36 מיליוני שקלים, נטו.

בהתאם להוראות הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל שונה סיווג סעיפי רווח והפסד מיום 1 בינואר 2012. להלן השינויים העיקריים:

הכנסות ריבית נטו, כוללות הכנסות והוצאות ריבית לרבות הפרשי הצמדה למדד על הקרן ואינן כוללות הפרשי שער על קרן במט"ח וצמוד מט"ח. הכנסות שאינן מריבית, כוללות: הכנסות מימון שאינן מריבית: הכנסות (הוצאות) מפעילות במכשירים נגזרים, רווח (הפסד) מהשקעות באגרות חוב זמינות למכירה (לא כולל ריבית), הפרשי שער נטו, רווח (הפסד) מהשקעות במניות (כולל מכירת מניות של חברות מוחזקות), רווח (הפסד) ממכירת הלוואות ורווח (הפסד) מאגרות חוב למסחר (לא כולל ריבית); עמלות, הכנסות אחרות ובכללן רווח (הפסד) ממכירת בניינים וציוד.