איזה סוגי הלוואות מוצעים כיום בשוק?

עולם ההלוואות הוא עולם רחב ומגוון, כאשר כיום ניתן למצוא מגוון הלוואות עבור צרכים שונים לרבות: רכישת דירה, רכישת רכב חדש, מימון לימודים, שיפוץ בית, כיסוי התחייבויות ועוד. ההיצע הרחב בתחום ההלוואות לא פעם עלול לבלבל ולכן, כאשר זקוקים להלוואה, חשוב מאוד לבחון את האפשרויות השונות המוצעות בשוק לרבות סוג ההלוואה התואמת לצרכים המדויקים העומדים על הפרק והגוף המלווה שמציע את התנאים הטובים ביותר עבורכם לסוג ההלוואה המבוקשת.

במדריך זה נציג את האפשרויות המרכזיות בענף ההלוואות, את הגופים שמעמידים אותן לרשות הציבור ונוסיף כמה טיפים לבחירה חכמה של הלוואה שתתאים באמת לצרכים שלכם.

סוגי הלוואות
בין סוגי ההלוואות הנפוצות ביותר בישראל כיום ניתן למצוא:

הלוואת צריכה - מדובר על הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית עבור מימון מטרות שונות כגון: רכישת רכב, טיול או שיפוץ הבית. התנאים משתנים בהתאם לסוג ההחזר ולגובה ההלוואה.

משכנתא - ההלוואה הגדולה ביותר שלא מעט אנשים נוטלים בחיים, לצורך רכישת דירה או נכס נדל"ן. הגוף המממן משעבד את הנכס עד להחזר מלא של ההלוואה.

הלוואה לעסקים - הלוואה הרלוונטית עבור עסקים קטנים ובינוניים לצורך השקעה בעסק, הרחבה או שדרוג ציוד. לעיתים הלוואה זו ניתנת בערבות מדינה.

הלוואה ללימודים – סוג נוסף של הלוואת צריכה, אך מכיוון שמדובר בהלוואה אשר מותאמת לסטודנטים, לרוב הלוואה זו תהיה בעלת תנאים גמישים ולעיתים אפשרות לדחיית החזר ההלוואה לסיום הלימודים.

הלוואה לרכישת רכב - מדובר על הלוואה הרלוונטית לרכישת רכב בלבד. ברוב המקרים הרכב משמש כבטוחה עד לסיום התשלומים.

הלוואה חוץ בנקאית לסגירת מינוס - מדובר על הלוואה אשר מאפשרת לסגור את החוב בחשבון העו"ש בבנק המוצעת לרוב בתנאים נוחים יותר מהריבית על המינוס בבנק או מהריבית על ההתחייבות.


מי מציע הלוואות בישראל?
בישראל מוצעות הלוואות על ידי כמה גופים מרכזיים שהם:
הבנקים, שמהווים את הגוף המרכזי למתן הלוואות במגוון מסלולים שונים הן ללקוחות הבנק והן ללקוחות חיצוניים.

גוף נוסף שמציע הלוואות בישראל הן חברות האשראי כאשר ההלוואות שהן מציעות קרויות: הלוואות חוץ בנקאיות. לא פעם ההלוואות הללו מוצעות באישור מהיר באמצעות בקשת הלוואה בכמה שלבים פשוטים באתר או באפליקציה.

עוד גוף שמציע הלוואות הוא קרנות הפנסיה וההשתלמות אשר מציעות הלוואות בריביות נוחות, אך ההלוואות הללו מוצעות במגבלות ספציפיות הנוגעות לסכום ההחזר ופרק הזמן שניתן לפרוס בו את סכום ההלוואה.

גופים חוץ־בנקאיים נוספים המציעים הלוואות הם חברות מימון פרטיות שמציעות פתרונות אשראי מגוונים, אך במקרה הזה, חשוב לבדוק היטב את התנאים והריביות המוצעים פר הלוואה ולוודא כי מדובר על הלוואה משתלמת.

איך תבחרו הלוואה שמתאימה לכם?
לפני שבוחרים הלוואה, כדאי להשוות בין כמה גופים אשר מציעים את סוג ההלוואה שאתם זקוקים לה בהתאם לצרכים העומדים על הפרק, לבחון את גובה הריבית, תקופת ההחזר והגמישות הנוגעת לפירעון מוקדם של ההלוואה.

מלבד התאמת סוג ההלוואה לצרכים, חשוב להתאים אותה ליכולת ההחזר החודשית.


*הכתבה בשיתוף מימון ישיר מקבוצת ישיר (2006) בע " מ , מספר רישיון 54414. אי עמידה בפירעון ההלוואה או בהחזר האשראי עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל .