מחיקת חובות וסוגי החובות בהליך חדלות פירעון

קרדיט התמונה: עורך דין פשיטת רגל בחיפה שי דנה

מחיקת חובות וסוגי החובות בהליך חדלות פירעון (פשיטת רגל)
עורך דין שי דנה משמש כעורך דין פשיטת רגל בחיפה מעל 20 שנה. במאמר זה הוא מסביר את המונחים העיקריים הנוגעים למחיקת חובות בהליך חדלות פירעון ולסוגי החובות השונים בהליך חדלות פירעון (פשיטת רגל).

תביעת החוב מחדש:
עורך דין פשיטת רגל בחיפה מסביר כי לאחר שהיחיד הגיש בקשת חדל"פ וניתן "צו פתיחת הליכים", כל הנושים צריכים לתבוע מחדש את החוב שלהם באמצעות הגשת "תביעת חוב". כל נושה מגיש תביעת חוב שכוללת את החוב שהוא תובע עד מועד צו פתיחת ההליכים.

אין משמעות לשאלה האם בעבר הנושה פתח נגד היחיד תיק הוצאה לפועל או שלא פתח, או אם נקט או לא נקט כנגד היחיד בהליך כלשהו - כל אחד מהנושים צריך להגיש תביעת חוב מחדש ואם לא יעשה זאת- לא יקבל כספים במסגרת ההליך.

הנאמן בודק את תביעות החוב:
בתחילת הליך חדלות הפירעון ממונה בית המשפט את הנאמן- זהו עו"ד חיצוני שתפקידו לנהל את ההליך, ולגבש המלצות לגבי היחיד. לאחר שהוגשו תביעות החוב, הנאמן בודק את תביעות החוב וזאת לאחר שקיבל מהיחיד את גרסתו. לאחר שבחן את טענות הצדדים (היחיד והנושה), הנאמן מוסמך לאשר את תביעת החוב במלואה, לאשר רק חלק ממנה, או לדחות אותה לגמרי. ניתן לערער לבית המשפט על הכרעת הנאמן בתביעת החוב. בסוף הליך חדלות הפירעון מחולקים הכספים שנצברו בקופת ההליך לנושים השונים.

החלוקה לא מתבצעת לכולם באופן שווה, אלא בהתאם לסוגי החובות השונים (דרגות החוב). בהמשך המאמר ניתן הסבר קצר וכללי בלבד על סוגי החובות הקיימים בהליך חדלות פירעון בחיפה ועל סדר הפירעון שלהם לפי הדרגות השונות (החובות בכל דרגה ייפרעו לכל הנושים באותה דרגה, באחוז שווה לפי סכומי תביעות החוב שאושרו, ובלי כל העדפה, אלא אם כן צוין אחרת):

"חוב מובטח" :
החובות שייפרעו ראשונים בתור יהיו "חובות מובטחים". אלו חובות שהפירעון שלהם הובטח מראש על ידי שעבוד של נכס, למשל: בית ממושכן במשכנתא, או : רכב משועבד. אם נותרת יתרה לאחר מימוש הנכס (בדוגמא שהבאנו: לאחר מכירת הרכב הממושכן), אז ייראו ביתרה זו "חוב רגיל" (ראו הסבר לגבי "חוב רגיל" בהמשך המאמר).

כמובן שהנושה המובטח מחויב להודיע לנאמן על רצונו לממש את הנכס. החוק קובע כי בדרך כלל אם שווי הנכס גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח - יממש (ימכור) הנאמן את הנכס, אבל אם שווי הנכס אינו גבוה באופן מובהק מהחוב המובטח - יממש אותו הנושה המובטח (כלומר, עוה"ד של הנושה המובטח).

"הוצאות ההליך":
אחרי כיסוי החובות המובטחים, מכסים את "הוצאות ההליך", כלומר: שכר הטרחה של הממונה על חדלות פרעון במשרד המשפטים ושל הנאמן שממונה בהליך חדלות הפירעון בחיפה. בנוסף מכסים את כל שאר ההוצאות הנדרשות לקיום הליך חדלות הפירעון, כמו למשל תשלום לבעלי מקצוע חיצוניים (אם נדרש), אגרות וכיו"ב.

"חוב בדין קדימה":
השלב הבא הוא תשלום של "חובות בדין קדימה" - למשל: חוב מזונות שהיחיד חייב לפי פסק דין, חוב שכר עבודה שהיחיד לא שילם לעובדים שלו, סכום שהיחיד ניכה משכר העבודה של עובדיו אבל לא העביר אותו למס הכנסה, חוב מס ערך מוסף לרשות המיסים שנצבר בשנה שלפני צו פתיחת ההליכים, ועוד מספר סוגי חובות המפורטים בחוק.

החוק קובע סדר חלוקה פנימי בתוך דרגה זו (חוב שכר עבודה יבוא ראשון בתוך דרגה זו ולאחריו שאר החובות לפי הסדר המפורט בחוק). אם סכום החוב בדין קדימה (למשל: חוב מזונות עבר גבוה לגרוש/ה) גבוה ביחס לחובות האחרים, יידרש היחיד להחריג אותו מההליך, כלומר: להתחייב בפני הזוכה לשלם את הכספים מחוץ להליך החדל"פ

"חוב רגיל" או "חוב כללי":
הבאים בתור הם החובות ה"רגילים" / ה"כלליים": אלו חובות שאינם חובות מובטחים ואינם חובות בדין קדימה.

"חובות דחויים":
עורך דין הוצאה לפועל בחיפה מסביר כי לאחר מכן אמורים להיפרע "החובות הדחויים" שהם בדרך כלל "תשלומים עונשיים" : קנסות, סנקציה כספית שהוטלה על היחיד על ידי רשום שיפוטית או רשות מנהלית בשל הפרת החוק (לדוגמא : קנס לרשויות המדינה או לעירייה).

יש לציין שגם אם היחיד יקבל הפטר וחובותיו יימחקו, הרי ש"חובות דחויים" לא צפויים להימחק ואם הם לא ייפרעו במסגרת ההליך (כלומר: אם לא יצטבר בקופת ההליך מספיק כסף לפירעון כזה), היחיד ייאלץ לפרוע אותם לאחר סיום הליך חדלות הפירעון.

מחיקת חובות בהליך חדלות פירעון :
לאחר שהיחיד יעמוד בכל התנאים הנדרשים (כולל: תשלומים חודשיים, הגשת דוחות, שיתוף פעולה עם הנאמן כולל המצאת מסמכים), יקבל היחיד הפטר כלומר: תבוצע מחיקה של יתר החובות שלו.

יש לציין כי כל החובות שנצברו עד למועד צו פתיחת ההליכים יימחקו, כלומר : הלוואות שלא הוחזרו, חובות לנושים פרטיים או עיסקיים, לעירייה, לתאגיד המים ואפילו לבנקים (חוץ מכמה חריגים שלא נמחקים, למשל :חוב מזונות, חוב שנובע מהונאה או תרמית, חוב שנפסק בהליך פלילי). בשלב זה גם ייסגרו תיקי ההוצאה לפועל שנפתחו נגדו בעבר.

 זהו רגע של סיום ההליך המשפטי, ותחילת חיים חדשים : פתיחת דף חדש בחיים שיהיו נקיים מחובות. מאחר ובמרבית המקרים, הליך חדלות פירעון בחיפה מוחק את מרבית החובות של היחיד, המשמעות הנובעת מכך היא שבמרבית התיקים נושים שהם לא נושים מובטחים, לא צפויים לקבל את מלוא החוב בחזרה במסגרת ההליך, ואפילו לא את מרבית החוב-הם יקבלו רק חלק קטן מהחוב אותו תבעו.

ברור גם כי ככל שגובה החובות הכולל של היחיד לנושים בהליך חדלות הפירעון הוא גבוה יותר, אז גם סכום החובות שיימחק לו יהיה גבוה יותר וגם אחוז החוב שיוחזר לנושים (שאינם נושים מובטחים) מתוך הסכום שתבעו, יהיה יותר נמוך. אם הוחזרו כל החובות ונותרו כספים, הם יוחזרו ליחיד - מניסיון רב שנים ככעורך דין פשיטת רגל בחיפה אפשר להעיד שמצב כזה הוא מאוד נדיר.

כדי שהליך חדלות הפירעון יעבור "חלק" וללא מכשולים, חשוב שתוודאו שעורך דין פשיטת רגל בחיפה אשר מייצג אתכם יהיה מומחה בתחום ומנוסה בפתרון הבעיות / מכשולים שעלולים לצוץ במסגרת ההליך ואפילו אחריו. המאמר נכון למועד כתיבתו מובא לידע כללי ואין בנאמר בו כדי להוות חוות דעת משפטית או ייעוץ משפטי. מומלץ לפני ביצוע כל פעולה משפטית להתייעץ עם עורך דין מומחה בתחום הספציפי.