מכלול מימון מדווחת: ההכנסות עלו ב-10% לעומת הרבעון השני לכ-46.4 מיליון שקל

תיק ההלוואות וההשקעות הסתכם ברבעון השלישי בכ-1.42 מיליארד שקל
התשואה על ההון בנטרול הוצאות חשבונאיות לא תזרימיות - כ-18% במונחים שנתיים

"המלחמה לא עלולה לגרום לשינוי משמעותי בסיכונים לכשל אשראי"

אורי פז, מנכ"ל מכלול מימון: "אנו ממשיכים לנהל את תיק האשראי באחריות תוך צמיחה מבוקרת בחלק מהפעילויות, לצד חיתום קפדני וניהול שוטף של ההלוואות. בשל מלחמת חרבות ברזל אנו נוקטים בגישה שמרנית ובוחנים כל הלוואה והלוואה, קיימת וחדשה. במקביל אנו זוכים לאמון מצד המערכת הבנקאית והגופים המוסדיים ופועלים להגדלת מקורות המימון לחברה. כמו כן, כפי שדיווחנו ברבעון הקודם, אנו ממשיכים לבחון בעת הזו גם שיתופי פעולה עם גופים שונים במטרה להגדיל את הפעילות תוך הקטנת מרכיב הסיכון שבאחריות החברה. שיתופי פעולה אלו, צפויים להתעכב בשל מצב המלחמה".
חברת מכלול מימון, העוסקת במתן אשראי חוץ בנקאי ליזמים בבנייה למגורים ובמתן חוב מורכב, מימון עסקים בצמיחה ומימון מזנין - מודיעה על פרסום הדוחות הכספיים לרבעון השלישי לשנת 2023 ומציגה עלייה בתיק האשראי, בהכנסות וברווח.
היקף תיק ההלוואות והשקעות של החברה עלה ברבעון השלישי ב-6% לעומת הרבעון השני והסתכם בכ-1.42 מיליארד שקל. עיקר העלייה בפעילות נובעת מגידול בהיקף הפעילות של מכלול נדל"ן, כתוצאה מעלייה בהיקף הפרויקטים אשר נכנסים לליווי וצורכים אשראי. מכלול ממשיכה לבחון בקפדנות פרויקטים חדשים ופרויקטים שאושרו בעבר, הנכנסים כעת לשלב ליווי וצריכת אשראי, אך בחלקם צפויים להיות עיכובים בשל מצב המלחמה.
סך קווי המימון העומדים כיום לרשות החברה מסתכמים לכ-1.4 מיליארד שקל - 1.26 מיליארד שקל ע"י המערכת הבנקאית וכלל ביטוח, ו-139.5 מיליון שקל באג"ח סחיר.
מתוך סך התיק של החברה, תיק ההלוואות של מכלול נדל"ן הסתכם בכ-797 מיליון שקל, בכ-227 פרויקטים בליווי נכון לתאריך המאזן (בכ-44 מתוכם הסתיימה העמדת מסגרות האשראי) ועוד כ-94 פרויקטים אושרו וצפויים להיכנס ליווי ברבעונים הקרובים. במהלך הרבעון הגדילו כל הבנקים המממנים את קווי האשראי בתחום זה. במכלול צמיחה עמד התיק על כ-562 מיליון שקל. תיק ההלוואות של מכלול מזנין שפעילותה החלה ברבעון השלישי של 2022 הסתכם בכ-58 מיליון שקל.
מכלול מתייחסת למלחמת חרבות ברזל, ומציינת כי נכון לחודש נובמבר רוב אתרי הפעילות של לקוחות החברה בתחום הנדל"ן פעילים באופן מלא או חלקי. פעילותה של קבוצת מכלול מתאפיינת בהלוואות לטווח בינוני וארוך. בתחום הנדל"ן ישנו קיטון בהיקף ביצוע הפרויקטים והאטה בקצב המכירות, אך יחד עם זאת, החברה מעריכה כי בשל שיעור כושר הספיגה הגבוה בהלוואות שהעמידה ללקוחותיה בתחום הנדל"ן, גם עיכוב של רבעון עד שניים בשל מצב המלחמה, לא עלול לגרום לשינוי משמעותי בסיכונים לכשל אשראי. כמו כן, במכלול צמיחה ישנו פיזור הלוואות לחברות העוסקות בענפים שונים ובאזורי פעילות שונים, לרבות לחברות הפעילות בחו"ל ו/או מוכוונות חו"ל, מאפיין המקטין סיכון אשראי.
הכנסות החברה ברבעון השלישי עלו ב-10% לעומת הרבעון השני והסתכמו בסך של כ-46.4 מיליון שקל. הרווח הנקי מנוטרל מהוצאות חשבונאיות שאינן תזרימיות עמד ברבעון על כ-10.3 מיליון שקל, בהשוואה לכ-12.3 מיליון שקל ברבעון השני. הרווח הנקי הרבעוני הסתכם בכ-9 מיליון שקל לעומת כ-11.1 מיליון שקל ברבעון השני. הקיטון ברווח נבע בעיקר מגידול בהוצאות לטובת הפרשה לחובות מסופקים מכ-1.3 מיליון שקל ברבעון השני לכ-4.5 מיליון שקל ברבעון השלישי לשנת 2023.
סך ההוצאות של החברה ללא שינוי והסתכמו ברבעון השלישי בכ-6.9 מיליון שקל. הוצאות הפרשה להפסדי אשראי עלו לכ-4.47 מיליון שקל - מתוכם כ-4.2 מיליון שקל בגין הפרשה ספציפית במכלול צמיחה.
ההון העצמי של החברה עלה לכ-248 מיליון שקל. יחס הון למאזן עמד על כ-16.8%. התשואה על ההון לרבעון השלישי הסתכמה בכ-18% במונחים שנתיים, בהשוואה לכ-23.9% ברבעון השני של שנת 2023.
אודות מכלול מימון:
החברה עוסקת במתן אשראי חוץ בנקאי ליזמים בבנייה למגורים, במתן חוב מורכב ומזנין וכן מימון עסקים בצמיחה ומהווה חברת מימון רב תחומית, עם מגוון פתרונות מימון ופיזור ענפי רחב. להנהלת החברה מוניטין וניסיון עשיר – יו"ר החברה הוא צבי זיו, לשעבר מנכ"ל בנק הפועלים ומנכ"ל החברה הוא אורי פז, לשעבר מנכ"ל בנק ירושלים ומשנה למנכ"ל בנק הפועלים, אשר מובילים צוות הנהלה מקצועי עם ניסיון של עשרות שנים בתחום האשראי. חברת כלל ביטוח היא שותפה אסטרטגית ובעלת מניות מרכזית בחברה. תחום הפעילות של חברת הבת מכלול נדל"ן מהווה One Stop Shop למימון וליווי בניה למגורים ותחליף מלא למימון בנקאי. תחום פעילות מכלול צמיחה מספק חוב מורכב מגובה בביטחונות, לחברות בינוניות בצמיחה.