מחקר יבמ: בנקים בסין נטלו את ההובלה בתעשיית הבנקאות העולמית במונחים של היחס בין עלויות ובין הכנסות

בנקים בסין ובשווקים מתעוררים אחרים, המציעים סלי מוצרים מצומצמים יחסית ומתנהלים במבנה עלויות פשוט נטלו את ההובלה בתעשיית הבנקאות העולמית במונחים של היחס בין עלויות ובין הכנסות, נטען במחקר חדש של יבמ העולמית שבחן את תעשיית הבנקאות העולמית.. "בשנים האחרונות עמד היחס הזה בבנקים סיניים על 49.8% לעומת 58.8% בארה"ב ו- 57.8% באירופה. בשנה האחרונה זינק היחס הזה בארה"ב ל- 71.9%, וההחזר על הנכסים צנח ל- 1.08% בלבד, ובאירופה 73.2% ו- 0.01% בהתאמה
בנקים בסין ובשווקים מתעוררים אחרים, המציעים סלי מוצרים מצומצמים יחסית ומתנהלים במבנה עלויות פשוט נטלו את ההובלה בתעשיית הבנקאות העולמית במונחים של היחס בין עלויות ובין הכנסות, נטען במחקר חדש של יבמ העולמית שבחן את תעשיית הבנקאות העולמית.. "בשנים האחרונות עמד היחס הזה בבנקים סיניים על 49.8% לעומת 58.8% בארה"ב ו- 57.8% באירופה. בשנה האחרונה זינק היחס הזה בארה"ב ל- 71.9%, וההחזר על הנכסים צנח ל- 1.08% בלבד, ובאירופה 73.2% ו- 0.01% בהתאמה".

"75% מהמנהלים בבנקים ומפקידי הממשל במדינות שונות ציינו במחקר של יבמ כי הם מאמינים שתעשיית הבנקאות לא תשוב למצב שאיפיין אותה ערב המשבר העולמי. יותר מדי בנקים תלויים במקורות הכנסה ששוב אינם קיימים, סובלים ממבנה הוצאות בלתי יציב ומתמודדים עם מורכבות תפעול וחוסר גמישות", נטעון במחקר.

במחקר של יבמ השתתפו 7,300 איש ב- 13 מדינות, לרבות יותר מ- 2,500 מנהלים ב- 500 חברות. כן נערכו ראיונות אישיים עם יותר מ- 100 מנהלים. 34% ממשתתפי הסקר היו מיבשות אמריקה, 36% מאירופה ו- 30% מאסיה ואוסטרליה.

דוד קמחי, מנהל מגזר בנקאות ביבמ ישראל ציין כי "המחקר הבינלאומי של יבמ מעלה כי הבנקים המנצחים בעתיד יהיו כאלה המתמקדים בבניה מחדש של אמון בקרב לקוחותיהם. בנקים חייבים להיות פחות מורכבים, ולפתח ראייה כלל-ארגונית של סיכונים וניהול סיכונים".

מכון יבמ לערך עסקי IBV - (The IBM Institute for Business Value) שערך את המחקר מאגד כשישים מומחים של יבמ המבצעים מחקרים וניתוחי שוק ומגמות טכנולוגיות ב- 17 מגזרי תעשייה וכלכלה שונים.

מומחי המכון של יבמ חוזים כי בנקים יידרשו להשקעות גדולות בתחום המחשוב האנליטי, על מנת להבין טוב יותר את תפיסת הערך של לקוחותיהם, ואת השירותים עבורם מוכנים הלקוחות האלה לשלם פרמיה נוספת. כיום, נשענים בנקים על כלי מדידה דמוגרפיים דוגמת גיל, מצב בריאות או שלב החיים בו מצוי הלקוח. פילוח משופר הנשען על ניתוח ההתנהגות של הלקוחות יוביל לתובנות חדשות ומוליד אפשרויות לביסוס קשרים יציבים יותר עם לקוחות, העשויים להוכיח עצמם גם כרווחיים יותר.

עוד עולה מהמחקר של יבמ כי46% מהצרכנים בארה"ב ובקנדה מעדיפים לרכז את השירותים הפיננסיים שלהם בידי ספק אחד – בעוד ברוב המדינות האחרות נוטים לקוחות לפצל את עסקיהם בין שניים או שלושה גופים, הכוללים בדרך כלל חברת ביטוח ובנק מסחרי. 22% מהלקוחות בסינגפור ו- 23% מהלקוחות בסין מנהלים עסקים עם 4-5 גופים פיננסיים, ו- 10% מהלקוחות ביפאן נעזרים בשישה גולים כאלה או יותר.
יישומים אנליטיים יאפשרו לבנקים לנהל סיכונים לכל רוחב הארגון, תוך הפלת החומות הקיימות כיום בין מחלקות שונות ומונעות שיתוף במידע. כך, ניתן לשפר הן את ניהול הסיכונים והן את דיוק הדיווח אודות סיכונים, הנדרש על ידי גופי פיקוח ורגולציה.