הבנקים, הלקוחות ומשבר הקורונה:

כ-65% מהפניות לקבלת ייעוץ וסיוע משפטי כתוצאה מהמשבר הכלכלי אליו נקלעו יחידים ועסקים רבים מול המערכת הבנקאית בשל משבר הקורונה, הן בעקבות הצורך בהשגת הסדרי חוב ובקשות לפתיחת הליכי חדלות פירעון. כך עולה מבדיקה מדגמית על כ-300 פניות שנעשתה במשרד עו"ד גלעד נרקיס המתמחה בהתמודדות מול המערכת הבנקאית. לקוחות אלו חשים שאיבדו את היכולת לשלוט בניהול תזרימם הכספי וכי הם עומדים בקצהו של מדרון תלול שעלול להביא לקריסתם הטוטאלית.

בהקשר זה, אומר עו"ד נרקיס כי אכן במצבים קיצוניים בהם כלו כל הקיצים ואין שום מוצא אחר, ראוי לשקול נקיטה בצעדים קיצוניים של הליכי חדלות פירעון אולם יחד עם זאת יש להיות ערים לחסרונותיו הבלתי מבוטלים של הליך זה ולהעדיף, בכל מקרה, למצות כל דרך וכל אפשרות למציאת פתרונות יצירתיים למשבר ובין היתר לנהל הליכי מו"מ עם הנושים השונים במטרה להגיע עמם להסדרים מוסכמים של פריסת החובות, מבלי להיזקק להליכי חדלות פירעון.

מהבדיקה המבוססת על פילוח הפניות למשרדו בחודשים האחרונים (אפריל-יולי 2020), עולה כי כ- 15% מהפניות הינן על רקע סירוב הבנקים לדחות תשלומי הלוואות ומשכנתאות, דרישות הבנקים להקטנת מסגרות אשראי והתנאת פריסת חובות והקמת הלוואות הסדר בחיוב בריביות גבוהות.

חלק נוסף מן הפניות כ-10% מהן, נוגע ללקוחות של חברות חוץ בנקאיות ובנקים אשר נאלצים להתמודד עם דרישות לפירעון מיידי ועם פתיחת תיקי הוצל"פ נגדם, ללא מתן הזדמנות לפרוס תשלומים או להגיע להסדרים חדשים, המחוייבים במציאות החדשה שנוצרה.

5% מן הפניות נוגעות לחזרת הבנקים מהבטחות או מצגים שנתנו ללקוחות לפני משבר הקורונה, עליהם הסתמכו הלקוחות; למשל- חזרה מאישור עקרוני להעמדת הלוואות או משכנתאות, חזרה ממצג שנעשה על ידי הבנק בדבר הגדלת מסגרות האשראי וכיוצ"ב.

5% נוספים מהפניות נעשות בנוגע להגבלת חשבונות ובקשה לסיוע משפטי בהגשת ערעורים על הגבלת חשבון לפי חוק שיקים ללא כיסוי. בהקשר זה יצויין כי על פי החוק החזרה של עשרה שיקים גוררת בעקבותיה את הגבלת החשבון. כחלק מההקלות שניתנו בעקבות משבר הקורונה, בנק ישראל החליט להשהות את הגבלת החשבון בין התאריכים 4.3.20 ועד ל-22.6.20. עם תום ההקלות שניתנו, בשבועיים האחרונים חל גידול ניכר במספר הפונים בנוגע להגבלת החשבון.

לדברי עו"ד גלעד נרקיס, המתמחה בהתמודדות מול המערכת הבנקאית ומי שהוציא סדרה של ספרים בנושא, בתקופה האחרונה חלה תפנית בגישת המערכת הבנקאית, אשר בתחילת משבר הקורונה גילתה סבלנות ואורך רוח, ולאחרונה החלה להפעיל על לקוחותיה מערכת לחצים וסנקציות, שאין הציבור יכול לעמוד בה עדיין."בתקופה האחרונה אנו עדים לפניות רבות מטעם יחידים, עסקים וחברות, הטוענים כי הם חווים "מהפך" בגישת הבנקים כלפיהם, בחוסר נכונות לשיתוף פעולה מצד הבנק ובהיעדר סבלנות והכלה למצוקותיהם".

"ברוב המקרים מדובר בלקוחות טובים, אמינים ובעלי מוסר תשלומים גבוה, אשר כל חטאם הינו ירידה משמעותית בהיקף הכנסותיהם בעקבות הקורונה שהובילה לשיבוש בתזרים המזומנים וכפועל יוצא מכך לסיכון בהפרת התחייבויותיהם השוטפות כלפי הבנק".

לדברי עו"ד גלעד נרקיס, ראוי לנהוג בזהירות מקסימלית, בעת הזו, בכל הנוגע לפתיחה בהליכים משפטיים מול לקוחות שנקלעו לקשיים כתוצאה ממשבר הקורונה. עו"ד נרקיס ממליץ לאלו שנקלעו לקשיים כלכליים, או לכאלה הצופים קשיים בהמשך, ליזום, מוקדם ככל הניתן, מגעים מיידים למשא ומתן מול הנושים ובפרט מול הבנקים המהווים במקרים רבים הנושים המרכזיים, ולא להמתין לפתיחה בהליכי גבייה על ידי הנושים.