הבינלאומי תוצאות 2018

הבנק הבינלאומי

הרווח מפעולות מימון גדל בשנת 2018 ב- 13.9% * היתרה הממוצעת של האשראי לציבור גדלה ב-6.3%

היתרה הממוצעת של נכסי הלקוחות גדלה בכ-40 מיליארד ש"ח והסתכמה בכ-441 מיליארד ש"ח

יחס הון עצמי רובד 1 לרכיבי סיכון: 10.51%

סמדר ברבר-צדיק: "התוצאות משקפות את המשך צמיחת הבנק תוך שמירה על רמת סיכון מידתית. שנת 2018 היא שנה של ביצוע מהלכים משמעותיים שהבולט בהם הוא מיזוג בנק אוצר החייל. עלויות מהלכים אלה נכללות בהוצאות השנה בעוד שפירות המהלכים יבואו לידי ביטוי בשנים הקרובות".

ריווחיות

הרווח הנקי של קבוצת הבינלאומי גדל בשנת 2018 ב-8.1% והסתכם ב-733 מיליון ש"ח. התשואה להון הגיעה ל- 9.3% בהשוואה לתשואה של 9.1% שנת 2017. הרווח הנקי בנטרול רכיבים מסויימים הסתכם בשנת 2018 ב-675 מיליון ש"ח, גידול של 10.8% והתשואה להון המנוטרלת הגיעה ל-8.6% לעומת 8.2% בשנת 2017.

ברבעון הרביעי גדל הרווח הנקי ב-4.4% בהשוואה לרבעון המקביל אשתקד והסתכם ב-165 מיליון ש"ח. התשואה להון ברבעון הרביעי הגיעה לשיעור של 8.4% בדומה לתשואה להון ברבעון המקביל אשתקד. הרווח ברבעון הרביעי כולל הוצאות חריגות לרבעון הנובעות מעדכון שכר בגין השגת הסכמות לגבי הסכמי עבודה עם העובדים בחברות בנות, ממענקים לעובדים ומהוצאות סילוק בגין תכניות פרישה.

צמיחה

הרווח המימוני גדל ב-13.9% בהשואה לשנת 2017 והסתכם ב- 2,717 מיליון ש"ח. ברווח המימוני מפעילות שוטפת חל גידול בשיעור של 11.1%, גידול שנובע בעיקר מגידול בהיקפי הפעילות. ההכנסות מעמלות גדלו בשיעור של 1.5%.

צמיחת הקבוצה ניכרת גם בנתונים המאזניים הן בצד האשראי והן בצד הפקדונות. ממוצע תיק נכסי הלקוחות גדל בשיעור של 10% (כ-40.4 מיליארד ש"ח) והגיע לסכום של 441 מיליארד ש"ח. היתרה הממוצעת של האשראי לציבור גדלה בשנת 2018 בשיעור של 6.3%. צמיחת האשראי מאופיינת בהמשך פיזור האשראי וניכרת במגזר הלקוחות הפרטיים ב-7.6%, במגזר העסקים הבינוניים והקטנים ב-7.2%, ובמגזר העסקים הגדולים ב- 1.3%.

האשראי לציבור נטו ליום 31 בדצמבר 2018 הסתכם ב-84,292 מיליון ש"ח בהשוואה ל- 80,378 מיליון ש"ח בסוף שנת 2017, גידול בשיעור של 4.9%. צמיחת תיק האשראי נעשית תוך שמירה על רמת סיכון מידתית: שיעור ההוצאות בגין הפסדי אשראי מסך האשראי לציבור עמד בשנת 2018 על 0.20%.
התייעלות

הבינלאומי ממשיך להתייעל בהתאם למתווה האסטרטגי ויחס היעילות השתפר ל-68.4% בהשוואה ל-69.5% בשנת 2017. מגמת ההתייעלות ניכרת הן בירידה במצבת המשרות, שירדה בשנת 2018 בשעור של %3.7 (כ-160 משרות) והן בקיטון בשטחים שבשימוש הקבוצה בשיעור של כ- 7%.

יש לציין כי הירידה במשרות נכון לסוף שנת 2018 היא תוצאה של מהלכי ההתייעלות ותכניות הפרישה המוקדמת בקבוצה, שמרביתן הוצעו לעובדים לקראת סוף שנת 2018 ולכן מרבית הפרישה תבוצע בשנת 2019.

ההוצאות התפעוליות והאחרות הסתכמו בשנת 2018 ב-2,819 מיליון ש"ח, גידול של 8.1% בהשוואה לשנת 2017. העלייה בהוצאות מוסברת בעיקרה מגידול במשכורות והוצאות נלוות שגדלו בשיעור של 7.4% ל-1,696 מיליון ש"ח, גידול שמוסבר בעיקר מהוצאות בגין מענקים לעובדים בגין תכניות פרישה מוקדמת, מענקים אחרים ועדכון השכר בגין הסכמות עם העובדים בחברות בנות.

בנטרול ההוצאה בגין מענקים ניכר קיטון של 1.1% במשכורות והוצאות נלוות. העלייה בהוצאות נובעת גם מגידול בהוצאות תפעוליות ואחרות (9.2%) שנבע בעיקר מהוצאות בגין מיזוג בנק אוצר החייל עם ולתוך הבנק ומגידול בהוצאות נוספות בגין מהלכי התיעלות בקבוצה. הגידול בהוצאות אלה צפוי להביא בעתיד לחיסכון בהוצאות.

איתנות פיננסית ודיבידנד

נמשכת מגמת העלייה בהון המיוחס לבעלי מניות הבנק שצמח ב-4.3% (337 מיליון ש"ח) והסתכם ב- 8,093 מיליון ש"ח. יחס הון עצמי רובד 1 עמד על 10.51% בהשוואה ל- 10.38% ב-31 בדצמבר 2017, ויחס ההון הכולל עומד על 13.94%.

בשנת 2018 חילק הבנק דיבידנד בסך של 355 מיליון ש"ח המהווה כ-50% מהרווח הנקי בהתאם למדיניות הבנק לחלוקת דיבידנד של עד 50%. תשואת הדיבידנד הגיעה ל-4.5%. דירקטוריון הבנק החליט על חלוקת דיבידנד נוספת בסך של 105 מיליון ש"ח.

סמדר ברבר-צדיק מנכ"ל קבוצת הבינלאומי: "התוצאות של שנת 2018 משקפות את המשך הצמיחה תוך שמירה על רמת הסיכון המידתית של הבנק, צמיחה שניכרת בהכנסות, בתיק האשראי ובתיק נכסי הציבור.

שנת 2018 היא שנה של ביצוע מהלכים משמעותיים שהבולט בהם הוא מהלך שבוצע בסוף השנה - מיזוג בנק אוצר החייל תוך שימור המותג הוותיק והמוביל באוכלוסיית כוחות הביטחון. מיזוג זה, שמתבצע לאחר מיזוגים מוצלחים של בנקים אחרים בקבוצה בשנים עברו, תורם למהלכי ההתייעלות ומאפשר לבינלאומי להיות בנק שנהנה הן מיתרונות לגודל והן מחוזקות של מותגים המובילים כל אחד בתחומו.

עלויות המיזוג, כמו גם עלויות מהלכים נוספים שביצענו כגון תכניות פרישה מוקדמת בקבוצה, נכללות בהוצאות של שנת 2018 בעוד שפירות המהלכים יבואו לידי ביטוי בשנים הקרובות.

בשנה החולפת המשכנו והאצנו פיתוח כלים ושירותים חדשים בערוצי הדיגיטל, שיפרנו את חוויית המשתמש, והשקנו כלים מתקדמים בעולם שוק ההון. שדרגנו והרחבנו את ערוצי הקשר של הבנק עם לקוחותיו כך שהשילוב בין השרות המקצועי לבין הדיגיטל תורם לרמת השרות, המקצועיות והצעות הערך של הבנק ללקוחותיו".