בדיקה: החזרת המשכנתה לזכאים תחסוך לזוגות הצעירים, מיידית, כ-200,000 ₪ ברכישת דירה

עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות: דירת מגורים לזוגות הצעירים היא לא קזינו – משרד האוצר מתעלם מכך שאת הזוגות הצעירים מעניינת העלות הכוללת של עסקת רכישת הדירה
בימים אלה הארץ רועשת וגועשת סביב הגרלות "מחיר למשתכן" בהם יוצע לזוגות הצעירים להשתתף בהגרלות שיקנו להם דירות חדשות, בעוד 3-5 שנים, בהנחה של כ-200,000 ₪. אולם, מתברר כי למשרד האוצר ישנה אפשרות להוזיל מיידית את עלות רכישת הדירות ולאפשר לצעירים לרכוש דירה בעלויות מימון מופחתות כבר כעת. הדבר יאפשר גם לזוגות הצעירים לרכוש דירה יד שניה ולא להמתין שנים לדירות החדשות.

מבדיקה שנערכה בחברת ייעוץ המשכנתאות AMG משכנתאות, עולה כי לאור ריביות המשכנתה הגבוהות, סבסוד המשכנה באחוז אחד בלבד, לזכאים ולזוגות צעירים, עשויה לחסוך להם כ-150,000 ₪. היתרון בכך טמון בעובדה כי מדובר בהקלה מיידית, וממשית, שתאפשר לצעירים להיכנס לדירה כבר היום, ולא לחכות מספר שנים עד לבניית אלפי יחידות הדיור עליהם מדבר האוצר. בנוסף, פתרון זה יאפשר לצעירים לרכוש גם דירות יד שניה, בעלויות מופחתות, ולא רק דירות חדשות מקבלן. כזכור, מבדיקה שערכה החברה בחודש מרץ האחרון עלה כי בשל ההתייקרות החדה של ריביות המשכנתה מאז נכנס השר משה כחלון לתפקידו, התייקר המימון הכולל של רכישת דירה ממוצעת של כ-1.4 מליון ₪ בלמעלה מ-420,000 ש"ח, כאשר עלות הדירה עצמה התייקרה בכ-126,000 ₪ בלבד.

מהבדיקה עולה כי הריביות הממוצעות במשק למשכנתה של מליון ש"ח ל-30 שנה עומדות כיום על כ-4.2% לריבית קבועה צמודת מדד, 3.5% לריבית משתנה כל 5 שנים וצמודת מדד וכ-1.4% לריבית צמודת פריים. הריביות עבור אותם מסלולים למשכנתה ל-25 שנה עומדות על 3.8%, 3.5% ו-1.4% בהתאמה. יצויין כי במהלך השנתיים האחרונות הריביות זינקו חדות משתי סיבות מרכזיות: הרצון של בנק ישראל להגדיל את גידור הסיכונים של הבנקים כתוצאה משיאי המשכנתאות וכן בשל הירידה בתחרות בין הבנקים בתחום.

על פי נתוני AMG משכנתאות, עבור משכנתה של 1 מליון ₪ הנלקחת ל-30 שנה, עם צפי מדד שנתי של כ-2%, ישולם כיום החזר חודשי של 4,176 ₪ כאשר הזוג הצעיר יחזיר לבנק כ- 2.04 מליון ₪. משכנתה לזכאים, בסבסוד או בערבות המדינה, ולפיה תיתן הנחה של 1% בלבד בריבית המשכנתה תביא לכך שהזוג הצעיר ישלם מדי חודש 3,810 ₪ ובסך הכל יחזיר לבנק כ-1.845 מליון ₪ בלבד. דהיינו, כ-200,000 ₪ פחות מהמצב כיום, בדיוק כמו ההטבות המירביות של הגרלות "מחיר למשתכן".

עבור משכנתה דומה הנלקחת ל-25 שנה ישלם כיום הזוג הצעיר כ-4,577 ₪ בחודש ובסך הכל יחזיר לבנק כ- 1.756 מליון ₪. סבסוד של 1% בריבית המשכנתה יוזיל את ההחזר החודשי ל- 4,232 ₪ ואת ההחזר הכולל ל-1.613 מליון ₪, כ-150,000 ₪ פחות מהמצב כיום.

לדברי עמית קמינסקי, מנכ"ל AMG משכנתאות, בעוד האוצר מנסה להוריד את מחירי הדיור, עד כה ללא הצלחה, הוא מתעלם מהעובדה שאת הזוגות הצעירים לא מעניין רק מחיר הדירה אלא העלות הכוללת של עסקת הרכישה. התייקרות ריביות המשכנתה בעשרות אחוזים בתוך שנה וחצי, בחלקה ללא סיבה אמיתית, היא שהפכה את חלום הדירה לכמעט בלתי מושג, אולם בעיה זו נותרה ללא טיפול מערכתי כלשהו".

"הזוגות הצעירים צריכים פתרונות דיור מוזלים היום. לא בעוד 3 או 5 שנים" אומר קמינסקי. "במשרד האוצר קיים כלי היסטורי של משכנתה לזכאים, משכנתה בריבית מסובסדת שהייתה מקובלת עד לפני כעשור. מדובר בכלי זמין שמיידית יכול לחסוך לזוגות הצעירים, ורק להם, למעלה מ-150,000 בעלות רכישת הדירה, מבלי להמתין שנים רבות לדירה חדשה ומבלי להיות נתונים לחסדי הקזינו של ההגרלות. טוב יעשה האוצר אם יפעיל כלי זה, במקביל לתוכניות אחרות שמטרתן צינון שוק הדיור".